"Hace unos años cuando hablábamos de mejoras en la eficiencia, en procesos, en operaciones casi casi estábamos hablando de una degradación de servicios. Ahora mismo, las soluciones tecnológicas que hay en el mercado, por primera vez, te ofrecen la posibilidad de ofrecer mejor servicio y de mejorar la cuenta. La salud digital y la telemedicina es un ejemplo muy claro".
El seguro médico privado ha pasado de ser una opción complementaria a la salud pública a convertirse en una primera opción para muchas personas que quieren cuidar activamente de su salud. Así lo demuestran los datos: el crecimiento del sector de los seguros de salud en España durante estos últimos años ha sido exponencial y ya uno de cada cuatro españoles cuenta con una póliza privada de salud.
En este contexto de gran crecimiento, tanto de la demanda como de los costes de siniestralidad, las compañías aseguradoras se encuentran inmersas en un proceso de digitalización y personalización de los servicios con el que buscan ofrecer a sus asegurados mejores coberturas y servicios más especializados.
Para conocer la actualidad las tendencias a futuro del sector aedurador de salud en España, hemos invitado a nuestro podcast Health Tech Revolution a un experto en consultoría de seguros, Luis García Ordóñez, Director de Financial Services-Insurance Consulting de KPMG con casi dos décadas de experiencia en el sector asegurador y de la salud.
Con él, analizamos cómo están afrontando las aseguradoras esta etapa de transformación digital y grandes desafíos.
Crecimiento vs rentabilidad del ramo de salud
El gran crecimiento del negocio de la salud actualmente presenta muchas oportunidades pero también grandes retos. Para Luis, las dos circunstancias que más impacto están generando en el cuenta de resultados de las compañías de seguros son:
• El aumento de la inflación de coste, que en los 2 últimos años está por encima de la inflación general.
• El aumento de uso del seguro de salud: la frecuencia se ha disparado.
Hace solo unos años, la percepción que tenían los asegurados de sus seguros de salud era completamente diferente a la que se tiene ahora. Se consideraba una cobertura valiosa e importante pero el concepto que se tenía era que «si no se hacía uso de él, mejor».
"Lo que ha ocurrido es que, desde el año 2020 hacia acá, estamos viendo una percepción de la importancia de cuidarse. A la gente, ahora, no le importa hacer uso del seguro de salud. La frecuencia se ha disparado y eso deriva en el deterioro de las cuentas de la compañía".
Para Luis, el manejo de las operaciones que hay en salud, a diferencia de otros ramos es, sin duda, el más complejo que hay, porque se trata de un negocio muy prestacional.
Si lo comparamos con un seguro de autos, que es de suscripción obligatoria, el número de interacciones que el cliente tiene con las compañía aseguradora al año está por debajo de una.“En salud, la interacción está por encima de 10 por persona. Esto quiere decir que actualmente el seguro se percibe casi como un servicio”, nos explica Luis.
Junto con los dos anteriores, factores como el tamaño que tenga la compañía, cómo haya estructurado la salud digital dentro de su estrategia de productos, si está integrado verticalmente o no, donde está situado tu portfolio de clientes geográficamente, el estilo de vida y edad de sus clientes, etc… van a ser los determinen la rentabilidad de la compañía.
Entrevista a Luis García Ordóñez, Director de
Financial Services - Insurance Consulting de KPMG
Salud digital, una de las grandes líneas de actuación de las aseguradoras para hacer frente a los retos del sector
"Una cosa es que quieras tener un servicio de telemedicina y otra diferente es tener una estrategia de inclusión de ese tipo de soluciones dentro del tipo de salud que tu puedas ofrecer. Por eso espero y quiero que dentro de unos años no hablemos de salud y de salud digital sino que sea consustancial. Sino que dentro del área prestacional que yo tengo hay unas cosas que se tratan de una forma y otras cosas se tratan de otra forma".
¿Qué pueden hacer las aseguradoras para enfrentar los retos actuales del sector?
Para Luis, a día de hoy, las acciones principales deberían seguir varias líneas fundamentales:
1. La hiperpersonlización del servicio o producto
Esto es, tener en cuenta la cantidad de servicios y de coberturas que tiene una persona en su seguro de las que no hace uso y por las que está pagando una parte de la prima.
2. La suscripción del riesgo
Vinculado con el envejecimiento de la población y la cronificación de enfermedades está la suscripción del riesgo: cómo se establecen las coberturas, a quién se le ofrecen y por cuánto se le ofrecen. A día de hoy, la tecnología permite habilitar opciones para que personas que tengan una cronicidad puedan tener el mismo riesgo de sufrir un siniestro que quienes no tienen ninguna enfermedad crónica.
3. La comercialización del seguro
Hace referencia tanto a los canales que se utilizan como a las alianzas estratégicas que se acuerdan para la comercialización (en directo, a través de un canal mediado, mediante un acuerdo de banca-seguro, etc)
4. Optimización de las operaciones
Es todo lo relacionado con los procesos que utiliza cada compañía, ¿cómo se pueden mejorar?
5. La salud digital
Para Luis, cuando la gente habla de salud digital está pensando en la charla que tienes con un médico por un canal remoto. Pero la telemedicina es solamente una pata de la salud digital, la salud digital es un concepto mucho más amplio.
"Lo importante es tener claro cómo integras la salud digital dentro de tu producto, con tu portafolio de clientes, con tu estrategia, con el sistema de suscripción que tiene tu compañía. Cómo puedo integrar eso prestando mejor servicio y controlando la siniestralidad”.
Hemos tenido el enorme placer de hablar con Luis sobre estos temas y mucho más.
¿Cuáles han sido las experiencias más retadoras a las que se ha enfrentado en su carrera?
¿Cuál es el impacto real de la IA en el funcionamiento de las aseguradoras a nivel de gestión, de procesos y de servicios?
¿Va a continuar creciendo el ramo de salud al mismo ritmo para 2025?
¿Subirán las primas?
Si quieres escuchar la entrevista completa y conocer las respuestas a todas estas preguntas, ¡dale al pllay!
Si eres una aseguradora y quieres que te ayudemos a ampliar o reforzar tu propuesta en salud digital, puedes ponerte en contacto con nosotros aquí.
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En nuestro canal de Spotify puedes ver todos los episodios anteriores, con entrevistas a invitados como Frederic Llordachs (Cofundador de Doctoralia y Llamalítica), Pedro Díaz Yuste (CEO de Savia_Mapfre), Julio Lorca (Director de Desarrollo en Salud Digital en DKV), Luis Badrinas, (CEO de Barcelona Health Hub), Roberto Valdés (Cofundador de Cuideo) o Alejandro Rey (Director General de Hospitales Parque), entre otros.